Калькулятор кредита и ипотеки

Ежемесячный платёж, переплата и полный график; досрочное погашение — с уменьшением срока или платежа.

Нормы действуют по состоянию на .

Сумма, которую выдают на руки или перечисляют продавцу.

Ставка по договору. Ежемесячная ставка = годовая / 12.

От 1 до 360 месяцев.

Аннуитет: платёж одинаковый, в начале больше процентов. Дифференцированный: одинаковая часть долга, платёж уменьшается.

Досрочное погашение (необязательно)

Одним платежом, в конце месяца после регулярного платежа.

Номер платежа, после которого вносится досрочный платёж (1 — первый месяц).

Уменьшить срок — платёж остаётся, кредит гасится раньше. Уменьшить платёж — срок остаётся, платёж пересчитывается.

Как считается

Как считаются платежи

Месячная ставка равна годовой, делённой на 12. Проценты за месяц — остаток долга, умноженный на месячную ставку, с округлением до копеек.

Аннуитет — равные платежи: платёж = сумма × месячная ставка / (1 − (1 + месячная ставка)−срок). В начале проценты составляют большую часть платежа, в конце — меньшую, поэтому тело долга гасится медленнее.

Дифференцированные платежи — равная часть долга каждый месяц, сумма платежа с каждым месяцем уменьшается, потому что проценты считаются на меньший остаток.

Пример

Кредит 1 000 000 ₽ на 12 месяцев под 12% годовых. Аннуитет: платёж 88 848,79 ₽, переплата 66 185,45 ₽. Дифференцированные: первый платёж 93 333,33 ₽, последний 84 166,70 ₽, переплата 65 000 ₽ — при тех же условиях переплата меньше.

Досрочное погашение

Досрочный платёж вносится в конце выбранного месяца, после регулярного платежа. Если уменьшаем срок, платёж остаётся прежним и кредит гасится раньше; если уменьшаем платёж, срок прежний, а платёж пересчитывается на остаток. В примере с 100 000 ₽ досрочно в первый месяц переплата при уменьшении срока — 54 843,55 ₽, при уменьшении платежа — 60 085,98 ₽ (платёж после — 79 203,38 ₽). Уменьшение срока экономит больше процентов, уменьшение платежа — ежемесячную нагрузку.

Что не учтено

  • Страховка, комиссии за выдачу и обслуживание, плата за смену условий: они увеличивают полную стоимость кредита и в платёж не входят.
  • Фактические дни (365 или 366) и правила округления банка: график банка может отличаться на рубли.
  • Минимальная сумма и уведомление о досрочном погашении, которые устанавливает банк; налоговый вычет по процентам ипотеки (ст. 220 НК).
  • Льготные программы и изменение ставки в течение срока: в калькулятор вводится одна ставка на весь срок.

Расчёт ориентировочный и не является финансовой рекомендацией: решение о кредите принимайте по условиям договора. Доход по вкладу считает калькулятор вклада.

Частые вопросы

Аннуитет или дифференцированные платежи — что выгоднее?

При одинаковых условиях дифференцированные платежи дают меньшую переплату, потому что долг гасится быстрее. Аннуитет удобнее по платежу: он одинаковый каждый месяц и ниже в начале.

Уменьшать срок или платёж при досрочном погашении?

Уменьшение срока экономит больше процентов: платёж остаётся прежним, и долг уходит раньше. Уменьшение платежа снижает ежемесячную нагрузку, но переплата выше.

Почему график банка немного отличается?

Банк может считать проценты по фактическим дням, округлять иначе и учитывать страховку и комиссии. Калькулятор показывает схему с месячной ставкой, годовая ставка делится на 12.

Входит ли страховка в платёж?

Нет. Страховка, комиссии и плата за обслуживание в калькулятор не входят; добавьте их к платежу отдельно, если они есть в договоре.

Можно ли досрочно погасить весь кредит?

Да: укажите сумму, равную остатку долга, и месяц, после которого она вносится. Калькулятор покажет экономию процентов; банк может требовать уведомление и минимальную сумму.

Источники

Нормы взяты из первоисточников; значения, которые ещё не сверены с официальной публикацией, отмечены на странице предупреждением.